Pada suatu siang di kafe favorit Mona, dia bertemu dengan Simi, teman kuliahnya dulu. Berbicara tentang hidup dan masa depan, Simi bercerita tentang bagaimana dia meraih merdeka finansial dengan bantuan investasi saham dan reksa dana.

“Saham? Bukannya itu berisiko?” tanya Mona dengan raut wajah penasaran.

Simi tersenyum. “Semua investasi pasti ada risikonya. Tapi dengan pemahaman yang baik, saham bisa menjadi ladang emas,” jawab Simi. “Dengan membeli saham, kamu sebenarnya memiliki sebagian dari perusahaan. Saat perusahaan berkembang, keuntungannya pun kamu rasakan.”

Mona semakin tertarik. “Lalu, bagaimana dengan reksa dana?”

“Ah, reksa dana! Itu pilihan tepat untuk pemula seperti kamu,” kata Simi sambil tertawa. “Reksa dana memungkinkan kamu untuk berinvestasi di berbagai instrumen, mulai dari saham, obligasi, hingga pasar uang. Semua dikelola oleh manajer investasi profesional. kamu hanya perlu menentukan tujuan investasi dan profil risiko.”

Mendengar penjelasan Simi, Mona mulai terpikir untuk mencoba berinvestasi. “Tapi, mengapa saham dan reksa dana begitu penting untuk merdeka finansial?”

Simi menyesap kopinya sejenak. “Ketika kamu berinvestasi, kamu sedang ‘mempekerjakan’ uang kamu. Uang yang kamu investasikan akan bekerja untuk kamu, memberikan pertumbuhan jangka panjang yang bisa mengalahkan inflasi. Bayangkan saja, Mona, memiliki sumber pendapatan tambahan dari dividen saham atau pendapatan dari reksa dana. Bukankah itu menarik?”

Mona mengangguk. “Jadi, dengan investasi ini, kamu bisa meraih kebebasan finansial?”

“Tepat sekali! Tapi ingat, selalu lakukan riset, konsultasi dengan ahli, dan tentu saja, mulailah dari sekarang,” kata Simi sembari menunjuk jam tangannya.

Kisah Mona dan Simi ini mengajarkan kita bahwa investasi, meskipun memiliki risiko, adalah salah satu kunci untuk meraih merdeka finansial. Setiap langkah yang kamu ambil dalam dunia investasi adalah langkah menuju kebebasan finansial. Dengan pengetahuan yang tepat dan kesabaran, siapa pun bisa mencapainya. 

Lantas, Apa itu Merdeka Finansial?

Merdeka finansial adalah suatu kondisi di saat seseorang sudah berhasil memenuhi tujuan keuangan dalam hidupnya. Tidak hanya sebatas memiliki dana yang cukup untuk kebutuhan sehari-hari, merdeka finansial mencakup pencapaian-pencapaian penting, seperti mempersiapkan dana pendidikan untuk anak, menabung untuk kehidupan setelah pensiun, serta memiliki asuransi yang memitigasi risiko keuangan yang mungkin timbul. Kamu yang sudah merdeka finansial artinya merupakan individu yang tidak lagi terbebani oleh ketidakpastian ekonomi di masa mendatang.

Merdeka Finansial adalah Merdeka Masa Kini

Evolusi konsep kemerdekaan telah mengalami transformasi seiring berjalannya waktu. Jika dulu, 78 tahun silam, kemerdekaan identik dengan perjuangan menentang dominasi kolonial, maka kini kemerdekaan memiliki dimensi yang lebih luas, salah satunya adalah kebebasan dalam aspek finansial.

Dalam era modern, kebebasan finansial atau seringkali disebut sebagai ‘financial freedom’ menjadi impian banyak orang, khususnya saat memasuki fase senja atau masa pensiun. Konsep ini menjadi penanda atas kondisi untuk seseorang yang berhasil menumpuk tabungan yang cukup untuk membiayai gaya hidup yang diidamkan tanpa harus bekerja keras lagi. Ini adalah momen di mana kamu mengubah paradigma tradisional menjadi uang yang bekerja untuk kamu, menciptakan apa yang dikenal sebagai ‘pendapatan pasif’.

Ada beragam metode yang dapat kamu gunakan untuk mencapai kebebasan finansial ini. Beberapa di antaranya melibatkan investasi, seperti melalui reksa dana, saham, atau bahkan properti. Namun, penting untuk memahami bahwa kebebasan finansial tidak semata-mata tentang kekayaan materi. Sebagaimana dikatakan oleh Robert T. Kiyosaki, seorang ahli keuangan terkenal dari Amerika, penulis buku “Rich Dad Poor Dad” bahwa esensi dari kemerdekaan finansial adalah kemampuan untuk mengekspresikan diri dengan bebas dan mengejar apa yang benar-benar disukai tanpa dibebani oleh tekanan finansial.

Lantas, Apa Saja Langkah-Langkah dalam Meraih Merdeka Finansial?

1. Tentukan Tujuan Keuangan kamu:

Tentukan apa arti “kebebasan finansial” bagi kamu. Apakah itu berarti memiliki rumah sendiri, tidak memiliki utang, atau mampu pensiun dini?

2. Buat Daftar Aset dan Utang kamu:

Catat semua sumber pendapatan, tabungan, investasi, serta utang yang kamu miliki.

3. Buat Anggaran dan Ikuti:

Tentukan berapa pengeluaran bulanan kamu dan alokasikan sebagian pendapatan untuk ditabung dan diinvestasikan.

4. Bangun Dana Darurat:

Tabung setidaknya 3-6 bulan pengeluaran sebagai dana darurat untuk menghadapi situasi tak terduga tanpa harus berhutang atau menjual aset.

5. Lunasi Utang:

Mulailah dengan utang dengan bunga tertinggi. Membayar utang lebih cepat dapat menghemat banyak uang dalam bentuk bunga.

6. Mulai Berinvestasi:

Pilihlah instrumen investasi yang sesuai dengan profil risiko dan jangka waktu kamu. Pertimbangkan untuk mulai dari reksa dana, saham, obligasi, atau properti.

7. Diversifikasi Investasi:

Jangan menaruh semua uang kamu dalam satu jenis investasi. Sebarkan investasi kamu di berbagai instrumen untuk mengurangi risiko.

8. Hindari Gaya Hidup Hedonistik:

Meskipun pendapatan kamu meningkat, tetaplah hidup sederhana. Hindari godaan untuk meningkatkan gaya hidup secara signifikan.

9. Pendidikan Finansial:

Teruslah belajar tentang keuangan dan investasi untuk membuat keputusan yang lebih baik.

10. Konsultasi dengan Ahli Keuangan:

Pertimbangkan untuk berkonsultasi dengan penasihat keuangan untuk mendapatkan arahan dan rekomendasi yang sesuai dengan keadaan finansial kamu.

11. Pertimbangkan Sumber Pendapatan Tambahan:

Mencari sumber pendapatan tambahan bisa mempercepat pencapaian tujuan keuangan kamu.

12. Tinjau Ulang dan Sesuaikan:

Setidaknya sekali setahun, tinjau ulang kemajuan kamu dan buat penyesuaian jika diperlukan.

13. Miliki Disiplin dan Sabar:

Kebebasan finansial bukanlah sebuah tujuan yang dapat dicapai dalam semalam. Butuh disiplin, kesabaran, dan konsistensi dalam setiap tindakan.

Ingatlah bahwa setiap orang memiliki definisi dan jalan mereka sendiri menuju kebebasan finansial. Yang paling penting adalah menentukan tujuan kamu, membuat rencana, dan berkomitmen untuk mewujudkannya.

Belajar Investasi saham dan reksa dana di SimInvestLab

Belajar tentang investasi adalah sebuah perjalanan yang memerlukan kesabaran, komitmen, dan pendidikan yang berkelanjutan. Kabar baiknya, ada banyak sumber informasi yang tersedia untuk individu di semua tingkatan. Salah satunya dengan belajar melalui SimInvestLab sebagai inovasi dari Sinarmas Sekuritas. Di SimInvest Lab, kamu bisa belajar pengelolaan keuangan dan investasi mulai dari level beginner, intermediate, hingga expert. Kamu juga bisa berkesempatan mendapat hadiah menariknya, lho!

Tentang SimInvest

SimInvest merupakan salah satu brand aplikasi investasi saham online terbaik di Indonesia. SimInvest dirilis oleh Sinarmas Sekuritas yang berpengalaman lebih dari 30 tahun dalam melayani masyarakat Indonesia di bidang keuangan dan investasi.